به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری موج، با پیشرفت تکنولوژِی و دستیابی سهل مردم به بروزترین فناوری های روز دنیا، استراتژِی بانک ها دچار تغییرات اساسی شد. در واقع سیستم بانکداری سنتی تغییر یافت و دیگر نیازی نبود که مشتریان برای تمام امور بانکی ساعت ها در صف های طاقت فرسای شعب بانک ها معطل شوند.

لذا امروزه مصرف‌کنندگان بیشتر تمایل دارند از نهادهای مختلف برای تأمین نیازهای خاص خود استفاده کنند و این امر رقابت نهادهای مالی بر سر افزایش سهم خود از جیب مشتریان را بسیار شدت بخشیده است.

طی دو سال گذشته سندی تحت عنوان بانکداری آینده و تحول دیجیتالی به همه بانک ها ابلاغ شد و بانک ها ملزم به تدوین نقشه راه و انجام فعالیت های بانکی در راستای تحقق این برنامه شدند.

شخصی سازی خدمات بانکی

محور اصلی بانکداری دیجیتال ارائه محصولات و خدمات مناسب، شخصی‌سازی و سفارشی‌سازی شده در زمان مناسب از طریق ابزار یا کانال‌های مناسب و یکپارچه شده مبتنی بر تحلیل‌های پیشرفته و در لحظه از داده‌های مشتریان، است.

امروزه شخصی‌سازی کسب‌و‌کار برای خرید مشتریان بر مبنای داده‌ها به یک نیاز اصلی تبدیل شده است و شخصی‌سازی خدمات یکی از به روزترین انواع شخصی‌سازی است.

در حقیقت درک دقیق نیازهای مشتریان و ارائه خدمات و محصولات مناسب و شخصی‌سازی شده با بیشترین سرعت و ساده‌ترین روش ممکن یکی از مهمترین محورهایی است که بانک ها باید در مسیر بانکداری دیجیتال به آن توجه داشته باشند.

بانک کشاورزی به عنوان یکی از بانک های تخصصی کشور با هدف فراهم آوردن امکانات اعتباری بهتر برای زیستن مشتریان نظیر پرداخت وام های اعتباری، ارتقا سطح درآمد، افزایش تولیدات کشاورزی و ... با ورود به عرصه بانکداری دیجیتال و به تبع شخصی سازی خدمات برای مشتریان در سراسر کشور در حال خدمت رسانی است.

در واقع بانک کشاورزی با شعار " بانک همه مردم ایران" با تغییر نیازهای مشتریان به ارائه خدمات بانکی در بستر بانکداری باز و سرویس های بانکی مبتنی بر API می پردازد و امکان شخصی سازی محصولات و خدمات بانکی، ایجاد سبد محصولات متنوع و افزایش سرویس های نوآورانه، امکان مدیریت تمام امور مالی در یک نرم افزار و … را در اختیار مشتریان قرار می دهد.

مفهوم بانکداری باز

بانکداری باز یا Open Banking در واقع همان اشتراک گذاری اطلاعات مالی به صورت الکترونیکی و ایمن برای مشتریان است که تنها در صورتی که مشتری اجازه آن را تایید کند، انجام می شود.

به زبان ساده، بانکداری باز سیستمی است که برای مشتریان، مجموعه ای از اطلاعات حساب هایشان در بانک های مختلف را از طریق استفاده از APIها فراهم می‌کند. یعنی مشتریان با استفاده از این امکان می توانند بر روی یک اپلیکیشن کاملا مجزا از بانک های خود، اطلاعات کاملی از تمام حساب های بانکی شان‌ را در بانک های مختلف مشاهده کنند.

مزایای استفاده از بانکداری باز

•    سهولت در ارائه خدمات غیرحضوری به مشتریان با استفاده از نرم افزارهای مختلف

•    شخصی سازی محصولات و خدمات بانکی

•    ایجاد کانال های امن ارتباطی برای مشتریان

•    ایجاد سبد محصولات متنوع و افزایش سرویس های نوآورانه

•    امکان مدیریت تمام امور مالی در یک نرم افزار

•    استفاده از خدمات پرداخت به صورت سریع، آسان، مستقیم

بانکداری باز به شما اجازه می‌دهد تا کنترل بیشتری بر سرمایه خود داشته باشید، یعنی مشتریان به طور شخصی می توانند دید کلی از تمام رفتارهای مالی خود داشته باشند و آسان تر از گذشته فعالیت های مالیشان را مدیریت نمایند.

در واقع زمانی که مشتری به یک اپ مالی به جز اپ بانک خود اجازه دسترسی به اطلاعات را می دهد مستقیم به صفحه ورود به حساب بانکی در سایت بانکی منتقل می شود اما به هیچ عنوان به این معنا نیست که مشتری ناچار باشد اطلاعات خود را به اشتراک بگذارد.

در حقیقت هیچ اپ شخص ثالثی نمی‌تواند بدون اجازه مشتری به اطلاعات حساب او دسترسی داشته باشد. هرگونه شرکت شخص ثالث قبل از دسترسی به داده‌های حساب شما به اجازه‌ی صریح شما نیاز خواهد داشت؛ بدان معنی که شما مجبور نیستید از آن استفاده کنید. فلذا اگر هیچ کاری انجام ندهید، اطلاعات شما بدون رضایت به اشتراک گذاشته نخواهد شد.

در سیستم بانکداری باز، مسئله “رضایت مشتری” موضوعی است که باید به دقت مورد بررسی قرار گیرد و مشتری باید دقیقاً درک کند که برای انجام چه کار‌هایی رضایت می‌دهد و اطلاعات خود را در اختیار چه کسانی قرار می‌دهد.

مشتریان بانک کشاورزی به جهت استفاده از این خدمت می توانند با افتتاح حساب و نصب نرم افزارهای تولید شده توسط فین تک ها از سرویس های مدنظر خود استفاده کنند. علاوه بر این مشتریان  حقوقی با جانمایی API های بانکی (VIPC) در سامانه های خود ، امکان رسیدگی به امور بانکی را نیز از طریق همان سامانه خواهند داشت.

مراحل درخواست سرویس بانکداری باز برای مشتریان حقوقی

۱.    مراجعه به شعبه و تکمیل فرم مربوطه

۲.    توافق درخصوص نحوه دریافت سرویس ها و تعامل مالی

۳.    دریافت مستندات مربوط به دسترسی تستی

۴.    جانمایی API دریافتی در اپلیکیشن مورد نظر

۵.    ارائه درخواست دسترسی عملیاتی به شعبه ( در صورت تست موفق )

۶.    دریافت مستندات دسترسی عملیاتی ( توسط بانک یا بوم بانکداری باز ارائه می شود)

۷.    به روز رسانی اطلاعات دریافتی در اپلیکیشن و استفاده از سرویس های مورد نظر

۸.    پرداخت کارمزد توافق شده در مراحل قبل

در حقیقت این بانک، با هدف توسعه خدمات نوآورانه، شخصی سازی و برآوردن نیازهای خاص هر مشتری در کوتاه‌ترین زمان و با کمترین هزینه، سرویس های بانکی خود را از طریق زیرساخت های بانکداری باز در اختیار متقاضیان قرار می دهد.