غلامرضا فتحعلی، مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، در نشست خبری به مناسبت سالروز تأسیس این بانک، با ارائه آماری از عملکرد تسهیلاتی بانک در پاسخ به سوال خبرنگار اقتصادی خبرگزاری موج اظهار کرد: سال گذشته ۴ میلیون و ۷۰۰ هزار فقره تسهیلات توسط بانک پرداخت شد و امسال نیز تا این مقطع، تعداد تسهیلات پرداختی به ۳ میلیون و ۷۰۰ هزار فقره رسیده است.

وی افزود: در هشت ماهه امسال بالغ بر ۳۵۰ هزار میلیارد تومان (۳۵۰ همت) تسهیلات پرداخت شده که این رقم در مدت مشابه سال گذشته ۳۵۲ همت بوده و بانک موفق شد رکورد جدیدی در پرداخت تسهیلات به ثبت برساند.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به ساختار منابع بانک تصریح کرد: نزدیک به ۹۰ درصد سپرده‌های بانک به پرداخت تسهیلات اختصاص یافته که این موضوع در چارچوب سیاست‌ها و ضوابط بانک مرکزی انجام می‌شود و اختیار کامل آن در دست بانک نیست؛ با این حال تلاش کرده‌ایم با نگاه ویژه، بیشترین بهره‌وری را از منابع در اختیار داشته باشیم.

فتحعلی با تأکید بر رویکرد بانکداری اجتماعی خاطرنشان کرد: در این حوزه، محصولات متنوعی طراحی شده که به‌زودی از آنها رونمایی خواهد شد. این محصولات به‌گونه‌ای تدوین شده‌اند که نیاز و ذائقه واقعی مشتریان در صنوف مختلف را پوشش دهند؛ به‌ویژه اقشاری همچون زنان خانه‌دار، زنان بی‌سرپرست یا سرپرست خانوار، دانشجویان و گروه‌های کم‌برخوردار که همواره در اولویت خدمات بانک قرار دارند.

وی ادامه داد: حتی در تعیین ضرایب و شرایط تسهیلات نیز تلاش شده متناسب با نیاز این گروه‌ها تصمیم‌گیری شود و نگاه حمایتی و اجتماعی بانک حفظ شود.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در پایان با اشاره به اهمیت تکریم مشتریان گفت: اعتقاد ما بر این است که با توسعه خدمات غیرحضوری و ارتقای دانش خدمات بانکی، می‌توان دسترسی عادلانه‌تری به تسهیلات قرض‌الحسنه فراهم کرد؛ از همین رو توسعه بانکداری دیجیتال و خدمات غیرحضوری به‌صورت جدی در دستور کار بانک قرار دارد.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، با اشاره به استقبال گسترده مشتریان از خدمات این بانک گفت: اقبال مشتریان به خدمات بانک نشان می‌دهد مسیر انتخاب‌شده درست بوده و این موضوع ما را به تمرکز بیشتر بر سرمایه‌گذاری منابع و توسعه سبد خدمات مالی ترغیب کرده است.

وی افزود: بر اساس برنامه‌ریزی‌های انجام‌شده، در صورت تحقق اهداف تا پایان سال، امیدواریم سهم بانک را به حدود ۲۲ درصد برسانیم که می‌تواند کمک قابل توجهی به ارتقای جایگاه بانک در نظام بانکی کشور باشد. این در حالی است که در برخی حوزه‌ها با عقب‌ماندگی مواجه بودیم و تلاش داریم سهم خود را به سطح هدف‌گذاری‌شده یعنی حدود ۲۶ درصد نزدیک کنیم.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به ساختار نیروی انسانی بانک اظهار کرد: حدود ۲۶ درصد کارکنان بانک در ستاد مرکزی مشغول به فعالیت هستند که ترکیب مناسبی محسوب می‌شود. همچنین میانگین منابع به ازای هر شعبه به حدود ۴۶ میلیارد تومان رسیده که نشان‌دهنده روندی رو به رشد است.

فتحعلی با بیان اینکه عملکرد بانک در سه سال گذشته قابل توجه بوده است، تصریح کرد: در این مدت توانستیم نسبت مشتریان بانک را به حدود یک‌سوم جمعیت کشور از نظر اشخاص حقیقی و حقوقی برسانیم. در حال حاضر، ۹۹.۷ درصد حساب‌ها فعال و تأییدشده هستند و تنها سه‌دهم درصد حساب‌های غیرفعال یا در حال ایجاد قرار دارند.

وی درباره ترکیب سپرده‌ها گفت: حدود ۸۲ درصد سپرده‌ها مربوط به اشخاص حقیقی و نزدیک به ۱۹ درصد مربوط به سپرده‌های حقوقی است که با نگاه ویژه‌ای درصدد افزایش سهم شرکت‌ها و اسناد حقوقی هستیم. در ۹ ماهه سال ۱۴۰۴، بانک رشد ۳۵ درصدی را تجربه کرده و ۹۳ درصد اهداف پیش‌بینی‌شده در حوزه ترکیب سپرده‌ها محقق شده است.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به توسعه بانکداری دیجیتال خاطرنشان کرد: در حال حاضر ۵۸ درصد خدمات بانک به‌صورت غیرحضوری و ۴۲ درصد به‌صورت حضوری ارائه می‌شود. رویکرد اصلی ما این است که خدمات خرد و اجتماعی را به بستر پلتفرم‌های دیجیتال منتقل کنیم تا هم مراجعات حضوری کاهش یابد و هم بهره‌وری نیروی انسانی افزایش پیدا کند.

فتحعلی ادامه داد: در حوزه تسهیلات نیز ۷۸ درصد پرداخت‌ها به‌صورت غیرحضوری و از طریق پلتفرم‌ها و خدمات دیجیتال انجام شده است. این موضوع موجب تسهیل دسترسی مشتریان و کاهش هزینه‌های عملیاتی بانک شده است.

وی با اشاره به عملکرد بانک در پرداخت تسهیلات تکلیفی گفت: در حوزه تسهیلات ازدواج و فرزندآوری، امسال ۷۳ درصد بودجه مصوب پوشش داده شده و از مجموع حدود ۸.۶ همت منابع تخصیص‌یافته، بخش عمده‌ای به‌صورت غیرحضوری پرداخت شده است. برنامه‌ریزی کرده‌ایم تا پایان سال این عدد به ۱۰۰ درصد برسد؛ این در حالی است که در سال گذشته حدود ۷۸ تا ۸۰ درصد بودجه این حوزه محقق شده بود.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به وضعیت مطالبات غیرجاری بانک بیان کرد: وضعیت مطالبات غیرجاری بسیار مطلوب است و در پایان سال ۱۴۰۳ این نسبت حدود یک درصد بوده که بخش عمده آن به شرایط خاص سال‌های گذشته بازمی‌گردد. روند مطالبات غیرجاری نیز از خردادماه وارد مسیر کاهشی شده و پیش‌بینی می‌شود این روند ادامه‌دار باشد.

فتحعلی همچنین از بهره‌گیری بانک از فناوری‌های نوین خبر داد و گفت: در حوزه اعتبارسنجی، از هوش مصنوعی و اتصال به API سازمان‌های مختلف استفاده می‌کنیم و بر این اساس، بسیاری از تسهیلات بدون دریافت چک الکترونیکی و صرفاً بر مبنای رتبه اعتباری مشتری پرداخت می‌شود. این دستاورد حاصل تلاش همکاران ما در حوزه فناوری اطلاعات است.

وی با اشاره به جایگاه بانک در مقایسه با سایر بانک‌ها اظهار کرد: بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در میان بانک‌های بورسی، رتبه نخست را در حوزه پس‌انداز و رتبه چهارم را در حوزه قرض‌الحسنه به خود اختصاص داده است. همچنین در چارچوب سیاست‌های بانک مرکزی و ملاحظات ترازنامه‌ای، مذاکرات لازم برای جذب سپرده و تأمین منابع پایدار در حال انجام است تا بانک بتواند بدون وقفه به ارائه تسهیلات ادامه دهد.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با تأکید بر رویکرد عدالت اجتماعی در نظام بانکی گفت: در حوزه مالی و تحقق عدالت اجتماعی، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران امروز در رتبه چهارم شبکه بانکی قرار دارد و عملکرد آن بالاتر از میانگین صنعت است؛ این در حالی است که بانک با ۱۸ سال سابقه فعالیت، در کنار بانک‌هایی با قدمت ۷۰ تا ۱۰۰ ساله قرار گرفته و این موضوع برگ زرین و ارزشمندی برای مجموعه بانک محسوب می‌شود.

غلامرضا فتحعلی با قدردانی از کارکنان بانک افزود: این دستاوردها صرفاً بازی با اعداد و کلمات نیست و بار معنوی ویژه‌ای دارد که نتیجه تلاش صادقانه همکاران بانک است. در حوزه اتصال حساب‌های پس‌انداز و جاری، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران پس از بانک ملت، رتبه دوم را در میان بانک‌ها به خود اختصاص داده است.

وی با اشاره به جایگاه بانک در حوزه منابع و سپرده‌ها تصریح کرد: در زمینه جذب سپرده مشتریان و اتصال به شبکه سپرده‌گذاری کل سیستم بانکی، عملکرد بانک قابل توجه بوده و در حوزه تسهیلات، رتبه پنجم شبکه بانکی را در اختیار داریم. در این بخش، حدود ۸۹ درصد منابع به مصرف تسهیلات رسیده و تنها نزدیک به ۱۱ درصد منابع بلااستفاده باقی مانده است.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به سیاست‌های بانک مرکزی در حوزه شعب گفت: در حال حاضر تعداد شعب بانک ۵۱۶ واحد است که این عدد به‌زودی به ۵۳۱ شعبه خواهد رسید. گستردگی جغرافیایی شعب در سراسر کشور، یک مزیت رقابتی مهم برای بانک محسوب می‌شود و نقش مؤثری در دسترسی عادلانه مردم به خدمات قرض‌الحسنه دارد.

فتحعلی با بیان اینکه بانک از نظر بهره‌وری نیروی انسانی در جایگاه ممتازی قرار دارد، اظهار کرد: بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ارائه خدمات به بیش از ۲۲ میلیون مشتری، بیشترین بهره‌وری را از حیث تعداد کارکنان شاغل در شعب دارد. به‌طور میانگین، هر شعبه با حدود ۸ نفر نیروی انسانی اداره می‌شود، در حالی که میانگین صنعت بانکی حدود ۱۵ نفر است. این شاخص، یک رکورد قابل توجه در شبکه بانکی کشور به شمار می‌رود.

وی ادامه داد: سال گذشته، بیشترین تعداد تسهیلات پرداختی در کل سیستم بانکی توسط بانک قرض‌الحسنه مهر ایران انجام شد که این موفقیت، حاصل تلاش و همت کارکنان بانک است. با ورود جدی به بانکداری دیجیتال، تلاش داریم این سطح از بهره‌وری حفظ شود و در عین حال، قیمت تمام‌شده پول کاهش یابد تا امکان کاهش نرخ تسهیلات حتی تا سطح ۴ درصد نیز فراهم شود.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به شرایط اقتصادی کشور گفت: فعال شدن بازارهای موازی مانند طلا و ارز، در مقاطعی انگیزه مردم برای سپرده‌گذاری را کاهش می‌دهد، اما تلاش کرده‌ایم با اتخاذ سیاست‌های منعطف و سازگار با شرایط اقتصادی، ثبات منابع بانک را حفظ کنیم.

فتحعلی درباره عملکرد مالی بانک اظهار کرد: در حوزه سود خالص، بانک تا پایان شهریورماه رتبه ششم را در میان بانک‌ها به دست آورده که بخش قابل توجهی از آن از محل سایر خدمات بانکی تأمین شده است. همچنین در حوزه سرمایه، بانک رتبه هفتم را در پایان سال هدف‌گذاری کرده و مجوزهای نهایی افزایش سرمایه نیز از سوی بانک مرکزی در حال صدور است تا بتوانیم به سطح بانک‌های باسابقه صنعت نزدیک شویم.

وی با اشاره به وضعیت مطالبات غیرجاری بانک خاطرنشان کرد: بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در حوزه مطالبات غیرجاری، رتبه چهارم را در شبکه بانکی دارد و کمترین نسبت مطالبات غیرجاری را در میان بانک‌های غیر بورسی ثبت کرده است. این موضوع نشان‌دهنده صحت مدل اعتبارسنجی و مدیریت ریسک در بانک است.

مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران گفت: خوشبختانه وضعیت بانک در شاخص‌های کلان، مطلوب و باثبات است و با تداوم همین رویکرد، جایگاه بانک در نظام بانکی کشور حفظ و تقویت خواهد شد.