علی عبدلی، مدیرعامل بانک سینا در نشست خبری با اصحاب رسانه در پاسخ به سوال خبرنگار اقتصادی خبرگزاری موج با اشاره به وضعیت منابع و تراز مالی این بانک اظهار کرد: بانک سینا در حال حاضر دارای تراز مثبت و مازاد نقدینگی است و تلاش شده است ترکیب منابع بانک به سمت سپرده‌های کم‌هزینه حرکت کند.

وی با اشاره به وضعیت نرخ سود سپرده و تسهیلات در نظام بانکی افزود: در حال حاضر میان نرخ‌های سود سپرده و تسهیلات با نرخ تورم هماهنگی لازم وجود ندارد و این موضوع موجب ایجاد تقاضای سوداگرانه برای دسترسی به منابع بانکی می‌شود.

مدیرعامل بانک سینا ادامه داد: در شرایطی که نرخ سود تسهیلات حدود ۲۳ درصد است و نرخ تورم در سطوح بالاتری قرار دارد، طبیعی است که تقاضا برای منابع بانکی افزایش یابد و دسترسی به منابع محدود بانکی به یک مسئله تبدیل شود.

عبدلی تأکید کرد: نرخ‌ها باید در نهایت به یک نرخ تعادلی در بازار پول برسند، اما زمان و نحوه انجام این اصلاح در اختیار سیاست‌گذار پولی است و بانک‌ها نمی‌توانند درباره زمان اجرای آن تصمیم‌گیری کنند. 

وی با اشاره به ترکیب منابع بانک سینا گفت: سهم سپرده‌های جاری در منابع بانک حدود ۳۴ درصد است و در سال جاری نیز تاکنون رشد حساب‌های جاری به حدود ۴۵ درصد رسیده که رشد قابل توجهی محسوب می‌شود.

مدیرعامل بانک سینا افزود: در مقطعی حدود ۶۲ درصد منابع بانک با نرخ کمتر از ۵ درصد بود، اما امروز با وجود اینکه حجم منابع بانک بیش از سه برابر شده، حدود ۶۴ درصد منابع همچنان با نرخ کمتر از ۵ درصد تأمین می‌شود.

عبدلی با مقایسه این وضعیت با شبکه بانکی اظهار کرد: حدود ۵۲ درصد منابع بانک‌های خصوصی با نرخ کمتر از ۵ درصد است، در حالی که این نسبت در بانک سینا به ۶۴ درصد رسیده است.

وی ادامه داد: حدود ۳۵ درصد منابع بانک را سپرده‌های سرمایه‌گذاری با هزینه بالاتر تشکیل می‌دهد و تلاش بانک این است که با مدیریت ترکیب منابع، سهم سپرده‌های کم‌هزینه را افزایش دهد.

مدیرعامل بانک سینا در بخش دیگری از سخنان خود درباره امنیت سایبری گفت: در حوزه فناوری اطلاعات، رویکرد بانک پیشگیرانه است و تلاش می‌کنیم با اجرای الزامات امنیتی و پدافند غیرعامل، آسیب‌پذیری بانک در برابر حملات سایبری کاهش یابد.

عبدلی افزود: دستورالعمل‌ها و بخشنامه‌های بانک مرکزی و الزامات حوزه پدافند غیرعامل در حوزه فناوری اطلاعات رعایت می‌شود و برنامه‌های لازم برای افزایش سطح امنیت سامانه‌ها در حال اجراست.

وی با اشاره به ضرورت توسعه ابزارهای نوین مالی گفت: ابزارهای نوین تأمین مالی می‌توانند منابع را سریع‌تر و مستقیم‌تر به هدف برسانند و به همین دلیل بانک سینا بر استفاده حداکثری از ابزارهایی مانند اوراق گام و برات الکترونیکی تأکید دارد.

مدیرعامل بانک سینا اظهار کرد: در شرایطی که اقتصاد به منابع مالی جدید نیاز دارد، باید ابزارهایی را توسعه داد که تأمین مالی را به شکل هدفمند به بخش واقعی اقتصاد منتقل کنند.

عبدلی افزود: همه بانک‌ها در مسیر دیجیتالی‌شدن حرکت کرده‌اند و بانک سینا نیز ناگزیر است متناسب با تحولات فناوری حرکت کند. هوش مصنوعی یکی از فناوری‌هایی است که باید در صنعت بانکداری مورد استفاده قرار گیرد و بانک نیز برنامه‌هایی در این زمینه دارد. 

وی با اشاره به برنامه بانک سینا برای توسعه خدمات نوین بانکی گفت: بانک سینا توسعه «گرین‌بانک» و ارائه خدمات بانکی غیرحضوری را دنبال می‌کند تا مشتریان بتوانند با سهولت بیشتری خدمات مالی و بانکی مورد نیاز خود را دریافت کنند.

مدیرعامل بانک سینا با اشاره به تجربه ارائه خدمات غیرحضوری در مقاطع خاص افزود: حتی در دوره تعطیلی و شرایط جنگی نیز ظرفیت بانک برای ارائه خدمات غیرحضوری فعال بود و در یک مقطع حدود ۳۰ هزار فقره تسهیلات قرض‌الحسنه پرداخت شد.

عبدلی تصریح کرد: در آن مقطع حدود سه هزار فقره از خدمات مربوط به جامعه هدف خاص از طریق ظرفیت‌های ایجادشده ارائه شد و تجربه به‌دست‌آمده نشان داد که می‌توان بخش قابل توجهی از خدمات بانکی را بدون مراجعه حضوری ارائه کرد.

وی افزود: بانک در حال برنامه‌ریزی برای عمومی‌سازی خدمات گرین‌بانک است و پس از تکمیل مراحل امنیتی و فنی، این خدمات به شکل گسترده‌تری در اختیار مشتریان قرار خواهد گرفت.

عبدلی با اشاره به ملاحظات امنیتی در توسعه بانکداری دیجیتال اظهار کرد: توسعه خدمات غیرحضوری به دلیل مسائل امنیت سایبری باید با احتیاط انجام شود و بانک نمی‌تواند بدون اطمینان از امنیت زیرساخت‌ها، خدمات جدید را به شکل عمومی عرضه کند.

وی افزود: با توجه به پیشرفت فناوری، فاصله میان بانکداری سنتی و دیجیتال را می‌توان با سرعت بیشتری کاهش داد و بانک سینا نیز تلاش می‌کند در نیمه دوم سال بخشی از عقب‌ماندگی‌های احتمالی را جبران کند. 

مدیرعامل بانک سینا با اشاره به وضعیت سودآوری بانک گفت: در ابتدای سال اهدافی برای سودآوری بانک تعیین شده بود که بخش عمده این اهداف محقق شده است.

عبدلی افزود: در حوزه کارمزدها هنوز با شرایط مطلوب فاصله داریم، اما در مجموع عملکرد سودآوری بانک مطابق برنامه پیش رفته است.

وی تأکید کرد: برای جبران عقب‌ماندگی در درآمدهای کارمزدی، توسعه فعالیت‌های خارج از ترازنامه از جمله ضمانت‌نامه‌ها و اعتبارات اسنادی در دستور کار قرار گرفته است.

عبدلی درباره برنامه افزایش سرمایه بانک سینا نیز گفت: برای افزایش سرمایه به میزان ۲۷.۵ هزار میلیارد تومان مجوزهای لازم از بانک مرکزی و سازمان بورس دریافت شده و مجمع عمومی بانک نیز در آخرین روز سال گذشته برگزار شد.

وی افزود: مرحله نخست افزایش سرمایه انجام شده و مرحله دوم نیز در حال اجراست و تلاش می‌کنیم این فرآیند طی حدود سه ماه آینده به مرحله نهایی برسد.

مدیرعامل بانک سینا درباره نحوه تأمین بخشی از افزایش سرمایه و موضوع املاک نیز توضیح داد: یکی از املاک مورد بحث، در چارچوب افزایش سرمایه از سوی صندوق توسعه ملی به بانک واگذار شده بود، اما پس از بررسی‌های انجام‌شده و بروز برخی مسائل، با صندوق توسعه ملی توافق شد این ملک اقاله شود و در مقابل، منابع نقدی یا ملک قابل قبول دیگری در چارچوب افزایش سرمایه در نظر گرفته شود.

املاک مازاد؛ مسئله جدی بانک سینا نیست

عبدلی درباره وضعیت اموال مازاد بانک سینا اظهار کرد: خوشبختانه میزان اموال مازاد بانک سینا بالا نیست و این بانک مانند برخی بانک‌های بزرگ دولتی یا برخی بانک‌های خصوصی، از ابتدا سرمایه‌گذاری گسترده‌ای در حوزه املاک نداشته است.

وی افزود: به همین دلیل، موضوع اموال مازاد برای بانک سینا مسئله حادی محسوب نمی‌شود.

مدیرعامل بانک سینا با اشاره به افزایش هزینه‌های فناوری اطلاعات گفت: بانک مرکزی اخیراً بخشنامه مربوط به تعرفه خدمات بانکی و خدمات الکترونیکی را ابلاغ کرده و بررسی‌های انجام‌شده نشان می‌دهد میانگین افزایش تعرفه‌ها حدود ۵۰ درصد بوده است.

عبدلی ادامه داد: این در حالی است که هزینه‌های فناوری اطلاعات بانک‌ها، چه در بخش خرید تجهیزات و چه در حوزه پشتیبانی و قرارداد با شرکت‌های تأمین‌کننده و پیمانکاران، حدود ۱۰۰ درصد افزایش یافته است.

وی افزود: در نتیجه، افزایش حدود ۵۰ درصدی درآمد ناشی از خدمات الکترونیکی در مقابل رشد حدود ۱۰۰ درصدی هزینه‌های فناوری اطلاعات، فشار قابل توجهی بر هزینه‌های بانک وارد می‌کند.

مدیرعامل بانک سینا با اشاره به هزینه خدمات پیامکی نیز گفت: برای نمونه، هزینه‌ای که بانک بابت ارسال پیامک به شرکت مخابرات پرداخت می‌کند، با درآمدی که بانک از محل این خدمت دریافت می‌کند تناسب کافی ندارد.

افزایش اسمی تسهیلات به معنای افزایش قدرت خرید نیست

عبدلی در ادامه درباره وضعیت تسهیلات‌دهی شبکه بانکی گفت: ممکن است آمار تسهیلات پرداختی در شبکه بانکی نسبت به سال گذشته افزایش یافته باشد، اما باید توجه داشت که رشد اسمی تسهیلات الزاماً به معنای افزایش قدرت خرید منابع مالی نیست.

وی افزود: وقتی نرخ تورم بالا است، هزینه مواد اولیه و سایر هزینه‌های تولید نیز افزایش می‌یابد. بنابراین اگر تسهیلات یک بنگاه اقتصادی مثلاً ۳۵ درصد افزایش پیدا کند، اما هزینه نهاده‌های تولید آن ۸۰ درصد رشد کرده باشد، این بنگاه در عمل احساس می‌کند دسترسی واقعی آن به منابع مالی کاهش یافته است.

مدیرعامل بانک سینا تصریح کرد: این موضوع یکی از دلایل شکل‌گیری صف برای دریافت تسهیلات است؛ زیرا رشد اسمی تسهیلات نمی‌تواند به تنهایی بیانگر افزایش توان تأمین مالی بخش واقعی اقتصاد باشد.

عبدلی با اشاره به نشست مدیران عامل بانک‌ها گفت: پس از حدود یک سال و نیم، مدیران عامل بانک‌ها در یک نشست حضوری گرد هم آمدند و درباره مسائل مختلف نظام بانکی و راهکارهای کمک به اقتصاد کشور بحث و تبادل نظر کردند.

وی افزود: یکی از محورهای مهم این مباحث، توسعه ابزارهای تأمین مالی بود؛ چراکه اگر قرار باشد نظام بانکی به اقتصاد کشور کمک کند، صرفاً افزایش تسهیلات بانکی راهکار کافی نیست.

مدیرعامل بانک سینا ادامه داد: استفاده از ابزارهایی مانند اوراق گام، برات الکترونیکی و فکتورینگ می‌تواند تأمین مالی را به شکل هدفمندتری انجام دهد و منابع را مستقیماً به بخش واقعی اقتصاد منتقل کند.

عبدلی تأکید کرد: اگر تسهیلات بانکی در مسیر تعیین‌شده مصرف نشود و برای مثال منابعی که برای یک کارخانه دریافت شده وارد فعالیت‌های بازرگانی شود، نه‌تنها به تولید کمک نمی‌کند، بلکه می‌تواند آثار نامطلوبی بر اقتصاد داشته باشد.

وی گفت: به همین دلیل، توسعه ابزارهای نوین تأمین مالی یکی از محورهای مورد تأکید در نشست مدیران بانکی بوده و بانک سینا نیز تلاش می‌کند سهم خود را در استفاده از این ابزارها افزایش دهد.

عبدلی با اشاره به عملکرد بانک سینا در حوزه فعالیت‌های خارج از ترازنامه اظهار کرد: بانک سینا در حوزه ضمانت‌نامه‌ها عملکرد مناسبی داشته و در رتبه‌بندی این بخش نیز وضعیت مطلوبی دارد، اما در زمینه ابزارهایی مانند اوراق گام و برات الکترونیکی نیازمند توسعه بیشتر فعالیت‌ها هستیم.

وی افزود: جمع‌بندی مدیران بانکی بر این است که برای حمایت مؤثرتر از اقتصاد، باید ابزارهای تأمین مالی متنوع‌تر و هدفمندتر شوند تا فشار تأمین مالی صرفاً بر تسهیلات بانکی متمرکز نباشد.

مدیرعامل بانک سینا تأکید کرد: حرکت نظام بانکی به سمت فناوری‌های نوین، توسعه ابزارهای تأمین مالی و تقویت بانکداری دیجیتال، هم یک ضرورت برای اقتصاد ایران و هم ضرورتی برای بقای بانک‌ها در فضای رقابتی آینده است.

رشد سه‌برابری بانک سینا بدون عبور از سقف ترازنامه

مدیرعامل بانک سینا با اشاره به اهمیت کنترل نقدینگی و رعایت الزامات بانک مرکزی اظهار کرد: در شرایط فعلی، چه در حوزه حملات سایبری و چه در زمینه دستورالعمل‌های نظارتی و نقدینگی، تمهیدات لازم را در بانک در نظر گرفته‌ایم و تلاش کرده‌ایم رشد بانک در چارچوب سیاست‌های بانک مرکزی انجام شود.

وی افزود: یکی از دلایل وضعیت مناسب بانک سینا این است که بانک مرکزی اجازه نمی‌دهد بانک‌ها خارج از چارچوب تعیین‌شده و بالای خط ترازنامه رشد کنند. این سیاست کنترل مقداری ترازنامه به‌درستی طراحی شده و انتظار داریم آثار آن در نیمه دوم سال بیشتر نمایان شود؛ چراکه رشد بانک‌ها باید به‌گونه‌ای باشد که ضمن تأمین مالی اقتصاد، به ایجاد تورم بیشتر منجر نشود.

مدیرعامل بانک سینا با اشاره به عملکرد این بانک در سال‌های اخیر گفت: از ابتدای سال ۱۴۰۳ تاکنون حجم منابع و مقیاس بانک از حدود ۸۰ همت به بیش از ۲۶۰ همت رسیده و در واقع اندازه بانک بیش از سه برابر شده است.

عبدلی ادامه داد: این رشد بدون یک ریال هزینه تبلیغات، بدون جذب نیروی انسانی جدید، بدون ایجاد شعبه جدید و بدون تخطی از سیاست‌های کنترل مقداری ترازنامه اتفاق افتاده است و نتیجه برنامه‌ریزی و تلاش مجموعه همکاران بانک بوده است.

وی با بیان اینکه بانک سینا در دو سال پیاپی در میان پنج بانک برتر از منظر شاخص‌های پایداری بانک مرکزی قرار داشته است، گفت: در ارزیابی نیمه نخست امسال نیز بر اساس شاخص‌هایی که در اختیار داریم، وضعیت بانک مناسب است و تلاش می‌کنیم رشد خود را به شکل پایدار ادامه دهیم.

مدیرعامل بانک سینا درباره نحوه تحقق این رشد اظهار کرد: برای رسیدن به این اهداف، برنامه‌ریزی و هدف‌گذاری انجام دادیم و اهداف را ماه‌به‌ماه پایش کردیم. مدیرانی که به اهداف تعیین‌شده نمی‌رسیدند تغییر کردند و مدیرانی که عملکرد مطلوب داشتند مورد تشویق قرار گرفتند.

وی افزود: برای ما مهم بود که بانک در چارچوب قوانین بانک مرکزی رشد کند؛ چراکه نمی‌توان بانکی با سابقه حدود ۴۰ سال را بدون برنامه از یک مقیاس به مقیاس بالاتر رساند. بنابراین این مسیر حاصل یک برنامه مشخص و اجرای مستمر آن بوده است.

درخواست افزایش سقف سود تقسیمی

عبدلی در بخش دیگری از سخنان خود با اشاره به محدودیت‌های مربوط به تقسیم سود بانک‌ها گفت: بانک مرکزی چند سال است که اجازه نمی‌دهد بانک‌ها بیش از ۱۰ درصد سود خود را تقسیم کنند. امسال با بانک مرکزی مذاکره کردیم و استدلال ما این بود که وقتی بانک زیان‌ده نیست، سرمایه آن در سطح مناسب قرار دارد، بدهکار بانک مرکزی و نظام بانکی نیست و تراز مثبت دارد، باید امکان بیشتری برای تقسیم سود داشته باشد.

وی افزود: بر همین اساس، با توجه به شرایط مطلوب بانک سینا، اجازه تقسیم سود تا حدود ۲۵ درصد داده شد.

 بانک سینا؛ بانک تجاری با مأموریت اجتماعی

مدیرعامل بانک سینا با تأکید بر اینکه این بانک از منظر مقررات بانک مرکزی یک بانک تجاری است، گفت: ما خود را «بانک محرومین» نمی‌دانیم، بلکه یک بانک تجاری هستیم؛ اما در عین حال سهامدار ما مأموریت‌هایی از جمله محرومیت‌زدایی، اشتغال‌زایی و آبادانی دارد و ما به‌عنوان زیرمجموعه آن باید این مأموریت را اجرایی کنیم.

عبدلی افزود: بنیاد علوی به همین دلیل یکی از بازارهای اصلی و جامعه هدف بانک سینا است و تلاش کرده‌ایم به افرادی که به دلایل مختلف دسترسی محدودی به خدمات بانکی دارند، خدمت‌رسانی کنیم؛ از جمله افراد کم‌برخوردار، زنان سرپرست خانوار، افراد فاقد وثایق مناسب و ساکنان مناطق دور از دسترسی شعب بانکی.

وی گفت: در همین راستا برنامه‌های بانکداری اجتماعی را توسعه داده‌ایم و در نخستین گام، پرداخت تسهیلات به جامعه هدف بنیاد علوی در یک دوره سه‌ماهه به حدود هزار میلیارد تومان رسید که رقم قابل توجهی است.

مدیرعامل بانک سینا با اشاره به مسئولیت‌های اجتماعی این بانک در جریان جنگ اخیر اظهار کرد: افرادی که از مشتریان بانک بودند و در جریان جنگ به شهادت رسیدند، یکی از اولویت‌های ما بودند و مانده تسهیلات آنها را به صفر رساندیم.

وی ادامه داد: در کنار این موضوع، در حوزه‌هایی مانند درمان، مدارس و برخی نیازهای عمومی و اجتماعی نیز در حد توان بانک کمک‌هایی انجام داده‌ایم.

عبدلی درباره برنامه افزایش سرمایه بانک سینا نیز گفت: بانک مرکزی با افزایش سرمایه بانک تا ۲۷.۵ همت موافقت کرده و سازمان بورس نیز آن را تأیید کرده است.

وی افزود: در روزهای پایانی سال گذشته مجمع عمومی برگزار شد و گام نخست افزایش سرمایه از ۵ به ۷.۵ همت انجام شد. اکنون هدف ما رساندن سرمایه بانک به ۲۷.۵ همت است و پس از فراهم شدن شرایط، اقدامات لازم برای اجرای این مرحله انجام خواهد شد.

مدیرعامل بانک سینا درباره ترکیب این افزایش سرمایه توضیح داد: بخشی از افزایش سرمایه از محل آورده سهامداران و بخشی نیز از محل دارایی‌ها و مطالبات پیش‌بینی شده است و مذاکرات و مکاتبات لازم با بانک مرکزی برای تکمیل فرآیند در حال انجام است.

عبدلی با تشریح راهبردهای بانک سینا گفت: از ابتدای سال ۱۴۰۳ چهار راهبرد اصلی را دنبال کردیم که نخستین آنها افزایش مقیاس ترازنامه بود که امروز نتیجه آن را در رشد بیش از سه‌برابری بانک می‌بینیم.

وی افزود: راهبرد دوم، توسعه بانکداری اجتماعی بود که در حوزه بنیاد علوی و جامعه هدف آن دنبال شده است. راهبرد سوم توسعه بانکداری و خدمات بانکی و راهبرد چهارم نیز توسعه فعالیت‌های ارزی بوده است.

وی ادامه داد: در حوزه انرژی‌های تجدیدپذیر نیز بانک سینا از ظرفیت‌های خود استفاده کرده و اکنون یکی از ۱۵ بانک عامل صندوق توسعه ملی در تأمین مالی نیروگاه‌های خورشیدی است. همچنین تلاش کرده‌ایم از ظرفیت صندوق توسعه ملی در سایر حوزه‌های تسهیلات ارزی و تأمین مالی نیز استفاده کنیم.

مدیرعامل بانک سینا با اشاره به افزایش تهدیدات سایبری گفت: حسابرسی فناوری اطلاعات از موضوعاتی است که بانک مرکزی طی سال‌های اخیر بر آن تأکید کرده و ما نیز در بانک سینا برای آن نیروی متخصص و مشاور جذب کرده‌ایم.

عبدلی افزود: گزارش‌های کمیته حسابرسی فناوری اطلاعات به هیئت‌مدیره ارائه می‌شود و به دلیل اهمیت موضوع، به‌ویژه در شرایط فعلی، این گزارش‌ها با حساسیت بیشتری بررسی می‌شوند.

وی تصریح کرد: در آخرین گزارش‌های ارائه‌شده، برخی ضعف‌های ساختاری در تعدادی از بخش‌ها شناسایی شده که نیازمند اصلاح است و موضوعاتی مانند الزامات پدافند غیرعامل و دریافت گواهینامه‌های معتبر نیز مورد توجه قرار گرفته است.

 ورود نکردن فعالانه بانک سینا به بازار طلا

عبدلی درباره فعالیت بانک‌ها در حوزه طلا و ارز نیز گفت: در حال حاضر درباره اینکه بانک‌ها تا چه اندازه می‌توانند مستقیماً در حوزه طلا فعالیت کنند، ابهاماتی وجود دارد و این موضوع باید از سوی بانک مرکزی به‌صورت شفاف تعیین تکلیف شود.

وی افزود: بانک سینا در حال حاضر برنامه‌ای برای ورود فعالانه به بازار طلا و ارز ندارد، اما زیرساخت‌های لازم را ایجاد کرده‌ایم تا اگر چارچوب‌های نظارتی اجازه داد، بتوانیم از ظرفیت‌های آن استفاده کنیم. 

مدیرعامل بانک سینا در پایان تأکید کرد: هدف ما این نیست که صرفاً به اعداد مشخصی در ترازنامه، سود یا تسهیلات برسیم؛ همه اینها ابزار هستند و هدف اصلی این است که بانک بتواند به اقتصاد کشور کمک کند و بخشی از مشکلات مردم را کاهش دهد.

وی گفت: با توجه به شرایط تورمی، تلاش کرده‌ایم به جای اینکه صرفاً با افزایش تسهیلات به رشد نقدینگی و تورم دامن بزنیم، از ابزارهای نوین تأمین مالی استفاده کنیم تا هم منابع مورد نیاز اقتصاد تأمین شود و هم مدیریت نقدینگی و کنترل تورم مورد توجه قرار گیرد.