،  بیمه کارآفرین یکی از نام‌های شناخته‌شده در صنعت بیمه ایران است که بیمه‌نامه‌ بیمه‌های عمر، خودرو، درمان، مسئولیت و حتی سرمایه‌گذاری را ارائه می‌کند. پرسش اصلی بسیاری از کاربران این است که آیا بیمه کارآفرین معتبر است؟ می‌توان به خدمات و تعهدات این شرکت اعتماد کرد؟

پاسخ کوتاه این است: بله، بیمه کارآفرین یک شرکت معتبر، دارای توانگری مالی بالا و تحت نظارت کامل بیمه مرکزی است. در این مقاله، به‌صورت کامل به بررسی تاریخچه، پشتوانه مالی، توانگری، خدمات، نوآوری‌ها، عملکرد مالی و حتی نظرات کاربران درباره این شرکت می‌پردازیم تا بتوانید با دیدی بازتر برای خرید بیمه تصمیم‌گیری کنید.

بیمه کارآفرین در یک نگاه؛ از تاریخچه تا پشتوانه مالی

شرکت بیمه کارآفرین (سهامی عام) با شناسه ملی 10102425969 و کد اقتصادی 411111176498 در تاریخ ۲۷ اسفند ۱۳۸۱ با شماره ثبت ۲۰۰۸۴۵ به‌طور رسمی تاسیس شد. این شرکت پس از اخذ مجوز فعالیت از بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران به شماره ۵۱۹۱ در ۲۸ اردیبهشت ۱۳۸۲، فعالیت خود را به‌عنوان نخستین شرکت بیمه خصوصی کشور آغاز کرد.

این شرکت در حوزه بیمه‌های زندگی (مانند بیمه عمر و سرمایه‌گذاری) و بیمه‌هایی مانند بیمه خودرو، درمان، مهندسی و مسئولیت به‌صورت مستقیم به بیمه‌گری مشغول است و سرمایه‌گذاری‌های خود را از محل سرمایه و ذخایر قانونی طبق مصوبات شورای عالی بیمه انجام می‌دهد. 

ترکیب سهام‌داران بیمه کارآفرین

بیش از ۶۳٪ سهام این شرکت متعلق به سهام‌داران حقیقی و حدود ۲۷٪ متعلق به سهام‌داران حقوقی است.

این ترکیب سهام‌داری، پشتوانه مالی و اعتباری قدرتمندی برای بیمه کارآفرین ایجاد کرده و ثبات این شرکت در بازار بیمه را تضمین می‌کند.

نظارت و مجوزهای قانونی بیمه کارآفرین

تمامی فعالیت‌های بیمه کارآفرین تحت نظارت و کنترل مستقیم بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران انجام می‌شود.

این نظارت به معنی رعایت تمامی ضوابط قانونی در طراحی محصولات و تضمین تعهدات شرکت در برابر بیمه‌گزاران است. شما می‌توانید برای مقایسه شرکت‌های بیمه روی لینک زیر کلیک کنید:

مشاهده 

توانگری مالی بیمه کارآفرین

توانگری مالی یکی از شاخص‌های مهم ارزیابی عملکرد شرکت‌های بیمه است که نشان می‌دهد شرکت تا چه اندازه توانایی عمل به تعهدات خود در برابر بیمه‌گزاران را دارد. بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران هر ساله گزارش رسمی سطح توانگری مالی شرکت‌های بیمه را منتشر می‌کند و شرکت‌ها را در پنج سطح اصلی دسته‌بندی می‌کند:

• سطح یک: توانایی کامل در ایفای تعهدات
• سطح دو: توانایی قابل قبول، اما نیازمند اصلاحاتی در وضعیت مالی
• سطح سه: نیازمند افزایش سرمایه و مدیریت ریسک
• سطح چهار: وضعیت بحرانی و نیاز به مداخله فوری
• سطح پنج: عدم توانایی در ایفای تعهدات و در آستانه ورشکستگی

بیمه کارآفرین با نسبت توانگری ۳۱۵ درصد در سطح یک قرار دارد. این یعنی این شرکت نه‌تنها توانایی کامل در پرداخت خسارت‌ها و اجرای تعهدات خود دارد، بلکه از نظر مالی نیز در وضعیت بسیار مطلوبی است.

این روند نشان می‌دهد که بیمه کارآفرین طی این سال‌ها همیشه در سطح یک توانگری مالی قرار داشته است.

پشتوانه مالی و اتکایی قوی

شرکت بیمه کارآفرین با تکیه بر پشتوانه مالی قدرتمند و بهره‌مندی از اعتبار گروه مالی و بانک کارآفرین، فعالیتی شفاف و تحت نظارت کامل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران دارد. مطابق با مقررات، ۲۵ درصد از حق‌بیمه‌های دریافتی این شرکت به‌عنوان اتکایی نزد بیمه مرکزی سپرده می‌شود. همچنین برای مدیریت بهتر ریسک و افزایش اطمینان بیمه‌گذاران، بخشی از ریسک‌های این شرکت به شرکت‌های معتبر بیمه اتکایی بین‌المللی منتقل می‌شود.

عملکرد مالی و سودآوری

بیمه کارآفرین در سال‌های اخیر رشد مالی قابل‌توجهی را تجربه کرده است:

• سود خالص سال ۱۴۰۳: ۱۴,۲۹۹ میلیارد ریال (معادل ۷۹۴ ریال به ازای هر سهم) با ۱۲۸٪ رشد نسبت به سال قبل
• تقسیم سود: پرداخت ۲۲۰ ریال به ازای هر سهم در مجمع عمومی سال ۱۴۰۳
• پرتفوی متعادل و مدیریت موثر ریسک که نشان‌دهنده ثبات و پایداری عملکرد مالی شرکت است.

جوایز و افتخارات بیمه کارآفرین

 از مهم‌ترین افتخارات بیمه کارآفرین می‌توان به کسب رتبه اول برند سبز در چهارمین همایش بین‌المللی برند سبز و دریافت تندیس و لوح افتخار به‌عنوان نمادی از تعهد به کیفیت و مسئولیت اجتماعی اشاره کرد. این دستاوردها نشان‌دهنده تلاش مستمر این شرکت در ارائه خدمات نوآورانه و پایبندی به اصول مسئولیت‌پذیری اجتماعی است.

آیا بیمه کارآفرین انتخاب مناسبی است؟

با توجه شرایط ذکر شده در زیر می توان گفت می‌توان گفت که بیمه کارآفرین یکی از معتبرترین و مطمئن‌ترین شرکت‌های بیمه در ایران است.

• سابقه و اعتبار رسمی
• توانگری مالی سطح یک و ثبات مالی
• پشتوانه سهام‌داران قدرتمند
• نوآوری در ارائه خدمات
• پوشش نظارتی بیمه مرکزی

البته برای جلوگیری از بروز مشکلات، بهتر است پیش از خرید هر بیمه‌نامه، شرایط و تعهدات قرارداد را به‌دقت مطالعه کنید و هنگام ثبت اطلاعات، دقت کافی داشته باشید تا از بروز مشکلات احتمالی در زمان دریافت خسارت جلوگیری شود.