، در این مقاله قصد داریم به بررسی این موضوع بپردازیم و سایر نکات مهم مرتبط با استفاده از بیمه بدنه را نیز توضیح دهیم.

پوشش‌های بیمه بدنه شامل چه مواردی می‌شود؟

بیمه بدنه معمولاً دو نوع پوشش اصلی و پوشش تکمیلی دارد. پوشش‌های اصلی شامل خسارات ناشی از تصادف، آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و همچنین سرقت کلی خودرو هستند. این پوشش‌ها پایه و اساس بیمه بدنه را تشکیل می‌دهند و در اغلب قراردادها به‌صورت پیش‌فرض در نظر گرفته می‌شوند.

در کنار این پوشش‌های اصلی، بیمه‌گذاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، پوشش‌های اضافی نیز دریافت کنند. این پوشش‌ها شامل جبران خسارت ناشی از بلایای طبیعی مانند زلزله و سیل، شکست شیشه بدون حادثه، سرقت لوازم جانبی خودرو، پرداخت هزینه ایاب و ذهاب در زمان تعمیر خودرو و حتی پوشش نوسانات قیمت خودرو می‌شود. انتخاب این موارد به شرایط زندگی، نوع خودرو و میزان ریسک بستگی دارد و می‌تواند کمک زیادی در مواقع غیرمنتظره باشد.

آیا استفاده از بیمه بدنه محدودیتی دارد؟

به‌طور کلی، شرکت‌های بیمه محدودیتی برای تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه تعیین نمی‌کنند. به این معنا که اگر خودرو در مدت اعتبار بیمه چند بار دچار حادثه شود، می‌توان برای هر مورد به شرکت بیمه مراجعه کرده و درخواست خسارت کرد. با این حال، باید به این نکته توجه داشت که هر بار استفاده از بیمه ممکن است در آینده بر هزینه‌ها و شرایط بیمه تأثیر بگذارد. استفاده‌ از بیمه بدنه باعث کاهش تخفیف‌ عدم خسارت می‌شود.

استفاده از بیمه بدنه چه تأثیری بر سابقه بیمه‌ای دارد؟

در بیمه بدنه، اگر فردی در طول مدت بیمه‌نامه خسارتی دریافت نکند، در سال بعد مشمول تخفیف عدم خسارت می‌شود. این تخفیف‌ها معمولاً به‌صورت پلکانی محاسبه می‌شوند و می‌توانند تا 60 درصد و در بعضی شرکت‌های بیمه تا 70 درصد از مبلغ حق بیمه را کاهش دهند. در واقع، بیمه‌گذاران با احتیاط در رانندگی و پرهیز از خسارت، به نوعی پاداش می‌گیرند.

اما اگر در طول یک سال از بیمه استفاده شود، بخشی از این تخفیف‌ها از بین می‌رود. برای مثال، در صورت یک خسارت جزئی ممکن است تنها یک پله از تخفیف کاسته شود، اما اگر چند خسارت در یک دوره دریافت شود یا میزان خسارت‌ها بالا باشد، بخش بیشتری از تخفیف‌ها حذف خواهد شد.

بعد از استفاده از بیمه، حق بیمه چطور محاسبه می‌شود؟

برای خرید بیمه بدنه ، شرکت بیمه به سابقه استفاده از بیمه در دوره قبل توجه می‌کند. اگر بیمه‌گذار در طول سال خسارتی نداشته باشد، تخفیف‌هایی به او تعلق می‌گیرد که باعث کاهش چشمگیر در مبلغ حق بیمه می‌شود. اما اگر خسارتی دریافت شده باشد، این تخفیف‌ها یا به‌طور کامل حذف می‌شوند یا کاهش می‌یابند.

برای مثال، فرض کنید شما سه سال از بیمه بدنه استفاده نکرده‌اید و ۳۰ درصد تخفیف دریافت کرده‌اید. اگر در سال چهارم از بیمه استفاده کنید، بسته به نوع و میزان خسارت ممکن است تخفیف شما به ۲۰ یا ۱۰ درصد کاهش یابد، یا در موارد خاص به صفر برسد. در نتیجه، مبلغ حق بیمه شما در سال جدید بیشتر از سال قبل خواهد شد.

استفاده مکرر از بیمه بدنه چه تأثیری بر فرانشیز دارد؟

فرانشیز سهمی از خسارت است که به‌عهده بیمه‌گذار گذاشته می‌شود و شرکت بیمه آن را پرداخت نمی‌کند. میزان فرانشیز در شرایط عادی درصدی ثابت است، اما برخی شرکت‌های بیمه در صورت استفاده مکرر از بیمه‌نامه، فرانشیز را به‌صورت پلکانی افزایش می‌دهند. یعنی با هر بار استفاده از بیمه، درصد فرانشیز افزایش می‌یابد و در نتیجه بیمه‌گذار باید سهم بیشتری از هزینه خسارت را شخصاً پرداخت کند. به این صورت که برای خسارت دوم و سوم، فرانشیز به ترتیب ۱۰% و ۲۰% افزایش می‌یابد و به ۲۰% و ۳۰% می‌رسد.

چگونه از بیمه بدنه به‌صورت بهینه استفاده کنیم؟

برای بهره‌مندی بهتر از مزایای بیمه بدنه، بهتر است قبل از اعلام هر خسارت، شرایط را به‌دقت بررسی کنید. اگر خسارت وارد شده جزئی است و هزینه آن کمتر از مبلغ تخفیف عدم خسارتی است که ممکن است از دست بدهید، بهتر است آن را شخصاً پرداخت کنید. در چنین مواردی استفاده از بیمه ممکن است در نهایت به‌صرفه نباشد.

همچنین توصیه می‌شود که پیش از اعلام خسارت با شرکت بیمه تماس بگیرید و درباره میزان فرانشیز، تأثیر احتمالی بر تخفیف‌ها و شرایط تمدید سال بعد اطلاعات کسب کنید. این کار به شما کمک می‌کند تصمیمی آگاهانه بگیرید و از عواقب احتمالی جلوگیری کنید.

در کنار این موارد، حتماً مدارک لازم مانند گزارش پلیس، کارت خودرو و بیمه‌نامه را آماده داشته باشید تا فرآیند دریافت خسارت بدون مشکل انجام شود. در نهایت، انتخاب پوشش‌های اضافی مناسب با شرایط زندگی و نوع استفاده از خودرو نیز می‌تواند در زمان خسارت، به‌کار شما بیاید.

بهترین روش خرید بدون محدودیت بیمه خودرو

خرید آنلاین بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث ، یکی از ساده‌ترین و سریع‌ترین راه‌ها برای دریافت پوشش‌های بیمه‌ای خودرو است. دیگر نیازی نیست به شعب یا دفاتر بیمه مراجعه کنید. تنها با چند کلیک می‌توانید شرایط و قیمت شرکت‌های مختلف بیمه را مقایسه کرده، مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید و به‌صورت آنلاین خرید کنید. این روش نه‌تنها باعث صرفه‌جویی در زمان و هزینه می‌شود، بلکه امکان بررسی دقیق‌تر پوشش‌ها و انتخاب آگاهانه‌تر را نیز فراهم می‌کند.

کاریزما بیمه، یکی از پلتفرم‌های هوشمند و قابل اعتماد در حوزه خدمات بیمه‌ای است که امکان خرید آنلاین انواع بیمه از جمله بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث را برای شما فراهم کرده است. در کاریزما بیمه می‌توانید با چند مرحله ساده، استعلام قیمت بگیرید، خدمات بیمه‌گرهای مختلف را مقایسه کنید و بیمه مناسب خودروتان را انتخاب و خریداری کنید. پشتیبانی تخصصی، شفافیت اطلاعات و روند سریع خرید از مزایای اصلی کاریزما بیمه است.

جمع‌بندی

بیمه بدنه یک ابزار کاربردی و مطمئن برای جبران خسارت‌های احتمالی خودرو است. استفاده از این بیمه در صورت بروز حادثه حق شماست و محدودیتی از نظر تعداد دفعات ندارد. با این حال، بهتر است در استفاده از بیمه بدنه تعادل ایجاد کنید تا هم از پوشش‌های آن بهره‌مند شوید و هم تخفیف‌های ارزشمند آینده را از دست ندهید. تصمیم‌گیری آگاهانه در زمان خسارت، مشورت با کارشناسان بیمه و در نظر گرفتن هزینه‌ها و مزایای احتمالی، بهترین راه برای استفاده بهینه از بیمه بدنه خواهد بود.

چند بار می‌توان از بیمه بدنه استفاده کرد؟

در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه، محدودیتی برای تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه وجود ندارد. با این حال، استفاده‌های مکرر می‌تواند موجب حذف تخفیف‌ها و افزایش هزینه‌ها در سال بعد شود.

آیا استفاده مکرر از بیمه بدنه باعث لغو آن می‌شود؟

در حالت عادی خیر. اما اگر سابقه خسارت بسیار بالا و غیرعادی باشد، ممکن است شرکت بیمه در زمان تمدید بیمه‌نامه شرایط جدید یا محدودیت‌هایی تعیین کند.

استفاده مکرر از بیمه چه تأثیری بر فرانشیز دارد؟

در برخی شرکت‌ها، فرانشیز با هر بار استفاده از بیمه به‌صورت پلکانی افزایش می‌یابد. یعنی بیمه‌گذار باید سهم بیشتری از خسارت را خودش پرداخت کند.